Bao thanh toán là gì? Phân biệt với bảo hiểm tín dụng thương mại
Bao thanh toán (factoring) là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng mua lại khoản phải thu từ hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ của doanh nghiệp, ứng trước một phần tiền hàng và thu hồi nợ từ người mua khi đến hạn. Đây là dịch vụ do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp, khác hoàn toàn với bảo hiểm, vì mục tiêu chính của bao thanh toán là giải quyết nhu cầu tiền mặt tức thời, không phải bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ. Tại Việt Nam, hoạt động này được quy định cụ thể trong Thông tư 20/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (Nguồn: Thông tư 20/2024/TT-NHNN, Thư Viện Pháp Luật).
Bao thanh toán hoạt động như thế nào?
Quy trình phổ biến gồm ba bước. Doanh nghiệp bán hàng trả chậm cho khách, phát sinh khoản phải thu ghi trên hoá đơn. Doanh nghiệp chuyển nhượng khoản phải thu này cho tổ chức tín dụng, đổi lại nhận một khoản tiền ứng trước, thường thấp hơn giá trị hoá đơn để trừ phí và lãi. Đến hạn, tổ chức tín dụng thu tiền trực tiếp từ người mua hoặc doanh nghiệp bán hàng đứng ra thu hộ, tuỳ hình thức bao thanh toán có thông báo hay không thông báo.
Điểm cốt lõi cần nhớ: bao thanh toán giúp doanh nghiệp có tiền ngay, nhưng không xoá bỏ rủi ro khách hàng không trả được nợ, trừ khi hợp đồng bao thanh toán thuộc loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận gánh rủi ro đó, một điều khoản không phải lúc nào cũng được áp dụng.
Có mấy loại bao thanh toán?
Theo cách phân loại thường gặp trên thị trường, bao thanh toán chia theo hai tiêu chí chính. Về quyền truy đòi, có bao thanh toán có truy đòi (doanh nghiệp bán vẫn phải hoàn trả tiền ứng trước nếu khách không thanh toán) và bao thanh toán miễn truy đòi (tổ chức tín dụng chịu rủi ro này, nhưng đi kèm phí cao hơn và điều kiện thẩm định chặt hơn). Về phạm vi, có bao thanh toán trong nước và bao thanh toán quốc tế cho hợp đồng xuất nhập khẩu.
Ảnh: [kaboompics.com/](https://www.pexels.…, Pexels
Bao thanh toán khác bảo hiểm tín dụng thương mại ở điểm nào?
Đây là câu hỏi nhiều doanh nghiệp bán trả chậm B2B nhầm lẫn, vì cả hai đều liên quan đến khoản phải thu nhưng giải quyết hai vấn đề khác nhau.
| Tiêu chí | Bao thanh toán (factoring) | Bảo hiểm tín dụng thương mại |
|---|---|---|
| Bản chất | Dịch vụ cấp tín dụng | Sản phẩm bảo hiểm |
| Ai cung cấp | Ngân hàng, tổ chức tín dụng | Công ty bảo hiểm |
| Lợi ích chính | Ứng tiền trước, cải thiện dòng tiền ngay | Bồi thường khi khách hàng không trả được nợ |
| Có ứng tiền trước không | Có | Không |
| Có chuyển giao rủi ro mất nợ không | Chỉ khi là loại miễn truy đòi | Có, theo phạm vi hợp đồng bảo hiểm |
Atradius, một trong các nhà bảo hiểm tín dụng thương mại lớn trên thế giới, mô tả sự khác biệt này rất rõ.
"Credit insurance, by contrast, does not advance cash, it protects the value of accounts receivable." Atradius Group, bài "Credit insurance or factoring: what you need to know"
Nói cách khác, factoring giải quyết bài toán thanh khoản trước mắt, còn bảo hiểm tín dụng thương mại giải quyết bài toán rủi ro dài hạn: nếu một khách hàng lớn phá sản hoặc chậm trả kéo dài, doanh nghiệp không mất trắng khoản phải thu đó. Về chi phí, Atradius cho biết phí bảo hiểm tín dụng thương mại trên thị trường quốc tế mà họ vận hành thường dao động từ 0,1% đến hơn 1% doanh thu được bảo hiểm (Nguồn: Atradius, "Protecting Your Receivables From Awareness to Action"). Đây là số liệu áp dụng cho thị trường Atradius công bố, không phải mức phí cố định tại Việt Nam, vì phí thực tế phụ thuộc vào ngành hàng, chất lượng khách hàng và điều khoản của từng hợp đồng.
Doanh nghiệp nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại?
Câu trả lời phụ thuộc vào bài toán doanh nghiệp đang cần giải. Nếu vấn đề là thiếu tiền mặt để xoay vòng trong khi chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán là công cụ phù hợp vì có tiền ngay. Nếu vấn đề là lo ngại một hoặc vài khách hàng lớn mất khả năng thanh toán làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến sổ sách, bảo hiểm tín dụng thương mại là công cụ đúng chỗ hơn, vì nó bảo vệ giá trị khoản phải thu chứ không tạo ra dòng tiền tức thời. Trong thực tế, hai công cụ này không loại trừ nhau, nhiều doanh nghiệp dùng song song: bao thanh toán để giải quyết thanh khoản ngắn hạn, bảo hiểm tín dụng thương mại để bảo vệ trước rủi ro mất nợ dài hạn.
Ảnh: IAN, Pexels
Khi doanh nghiệp đã có hợp đồng bảo hiểm tín dụng thương mại, việc đọc hiểu điều khoản loại trừ và hạn mức tín dụng cho từng khách hàng là bước quan trọng để tránh bị từ chối bồi thường khi cần. PinaX là nền tảng insurtech minh bạch bồi thường tại Việt Nam, AI đọc hợp đồng bảo hiểm và nói rõ được bảo vệ điều gì, điều khoản nào cần lưu ý, rồi đồng hành ba chặng trước khi ký, trong thời hạn hợp đồng và khi cần bồi thường, để giảm thiểu tối đa việc bị từ chối bồi thường. Doanh nghiệp cân nhắc mua nhiều loại bảo hiểm cùng lúc cũng có thể tham khảo cách gộp nhiều loại bảo hiểm doanh nghiệp vào một hồ sơ để tiết kiệm thời gian khai báo.
FAQ
Bao thanh toán có thay được bảo hiểm tín dụng thương mại không? Không hoàn toàn. Bao thanh toán ứng tiền trước để giải quyết thanh khoản, nhưng chỉ chuyển giao rủi ro mất nợ nếu là loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận điều khoản đó. Bảo hiểm tín dụng thương mại được thiết kế riêng để bồi thường khi khách hàng không trả được nợ, nên hai công cụ giải quyết hai vấn đề khác nhau và không thể thay thế nhau hoàn toàn.
Doanh nghiệp nhỏ nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại? Tuỳ vào vấn đề cấp bách. Nếu doanh nghiệp nhỏ đang thiếu tiền mặt để duy trì hoạt động trong lúc chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán giúp giải quyết ngay. Nếu lo ngại một khách hàng lớn không trả được nợ sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến dòng tiền, bảo hiểm tín dụng thương mại phù hợp hơn để bảo vệ dài hạn.
Bao thanh toán có bảo vệ được nợ xấu không hay chỉ ứng tiền trước? Về bản chất, bao thanh toán chủ yếu là ứng tiền trước dựa trên khoản phải thu. Chỉ khi hợp đồng thuộc loại miễn truy đòi, tổ chức tín dụng mới chịu rủi ro nếu khách hàng không trả được nợ; còn với loại có truy đòi, doanh nghiệp bán hàng vẫn phải hoàn trả tiền đã ứng nếu khoản phải thu trở thành nợ xấu.
Bao thanh toán tại Việt Nam được quy định ở đâu? Hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam hiện được quy định tại Thông tư 20/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành năm 2024, thay thế các quy định trước đó.
Chi phí bao thanh toán và bảo hiểm tín dụng thương mại khác nhau thế nào? Chi phí bao thanh toán thường tính theo lãi suất trên số tiền ứng trước cộng phí dịch vụ, do từng tổ chức tín dụng công bố. Phí bảo hiểm tín dụng thương mại tính theo phần trăm doanh thu được bảo hiểm; theo Atradius, mức phí trên thị trường quốc tế họ vận hành dao động khoảng 0,1% đến hơn 1% doanh thu, đây là số liệu quốc tế, mức phí thực tế tại Việt Nam cần đối chiếu với từng nhà bảo hiểm và từng hợp đồng cụ thể.
Nguồn
This article is currently available in Vietnamese only. The Vietnamese text is shown below.
Bao thanh toán là gì? Phân biệt với bảo hiểm tín dụng thương mại
Bao thanh toán (factoring) là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng mua lại khoản phải thu từ hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ của doanh nghiệp, ứng trước một phần tiền hàng và thu hồi nợ từ người mua khi đến hạn. Đây là dịch vụ do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp, khác hoàn toàn với bảo hiểm, vì mục tiêu chính của bao thanh toán là giải quyết nhu cầu tiền mặt tức thời, không phải bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ. Tại Việt Nam, hoạt động này được quy định cụ thể trong Thông tư 20/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (Nguồn: Thông tư 20/2024/TT-NHNN, Thư Viện Pháp Luật).
Bao thanh toán hoạt động như thế nào?
Quy trình phổ biến gồm ba bước. Doanh nghiệp bán hàng trả chậm cho khách, phát sinh khoản phải thu ghi trên hoá đơn. Doanh nghiệp chuyển nhượng khoản phải thu này cho tổ chức tín dụng, đổi lại nhận một khoản tiền ứng trước, thường thấp hơn giá trị hoá đơn để trừ phí và lãi. Đến hạn, tổ chức tín dụng thu tiền trực tiếp từ người mua hoặc doanh nghiệp bán hàng đứng ra thu hộ, tuỳ hình thức bao thanh toán có thông báo hay không thông báo.
Điểm cốt lõi cần nhớ: bao thanh toán giúp doanh nghiệp có tiền ngay, nhưng không xoá bỏ rủi ro khách hàng không trả được nợ, trừ khi hợp đồng bao thanh toán thuộc loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận gánh rủi ro đó, một điều khoản không phải lúc nào cũng được áp dụng.
Có mấy loại bao thanh toán?
Theo cách phân loại thường gặp trên thị trường, bao thanh toán chia theo hai tiêu chí chính. Về quyền truy đòi, có bao thanh toán có truy đòi (doanh nghiệp bán vẫn phải hoàn trả tiền ứng trước nếu khách không thanh toán) và bao thanh toán miễn truy đòi (tổ chức tín dụng chịu rủi ro này, nhưng đi kèm phí cao hơn và điều kiện thẩm định chặt hơn). Về phạm vi, có bao thanh toán trong nước và bao thanh toán quốc tế cho hợp đồng xuất nhập khẩu.
Ảnh: [kaboompics.com/](https://www.pexels.…, Pexels
Bao thanh toán khác bảo hiểm tín dụng thương mại ở điểm nào?
Đây là câu hỏi nhiều doanh nghiệp bán trả chậm B2B nhầm lẫn, vì cả hai đều liên quan đến khoản phải thu nhưng giải quyết hai vấn đề khác nhau.
| Tiêu chí | Bao thanh toán (factoring) | Bảo hiểm tín dụng thương mại |
|---|---|---|
| Bản chất | Dịch vụ cấp tín dụng | Sản phẩm bảo hiểm |
| Ai cung cấp | Ngân hàng, tổ chức tín dụng | Công ty bảo hiểm |
| Lợi ích chính | Ứng tiền trước, cải thiện dòng tiền ngay | Bồi thường khi khách hàng không trả được nợ |
| Có ứng tiền trước không | Có | Không |
| Có chuyển giao rủi ro mất nợ không | Chỉ khi là loại miễn truy đòi | Có, theo phạm vi hợp đồng bảo hiểm |
Atradius, một trong các nhà bảo hiểm tín dụng thương mại lớn trên thế giới, mô tả sự khác biệt này rất rõ.
"Credit insurance, by contrast, does not advance cash, it protects the value of accounts receivable." Atradius Group, bài "Credit insurance or factoring: what you need to know"
Nói cách khác, factoring giải quyết bài toán thanh khoản trước mắt, còn bảo hiểm tín dụng thương mại giải quyết bài toán rủi ro dài hạn: nếu một khách hàng lớn phá sản hoặc chậm trả kéo dài, doanh nghiệp không mất trắng khoản phải thu đó. Về chi phí, Atradius cho biết phí bảo hiểm tín dụng thương mại trên thị trường quốc tế mà họ vận hành thường dao động từ 0,1% đến hơn 1% doanh thu được bảo hiểm (Nguồn: Atradius, "Protecting Your Receivables From Awareness to Action"). Đây là số liệu áp dụng cho thị trường Atradius công bố, không phải mức phí cố định tại Việt Nam, vì phí thực tế phụ thuộc vào ngành hàng, chất lượng khách hàng và điều khoản của từng hợp đồng.
Doanh nghiệp nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại?
Câu trả lời phụ thuộc vào bài toán doanh nghiệp đang cần giải. Nếu vấn đề là thiếu tiền mặt để xoay vòng trong khi chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán là công cụ phù hợp vì có tiền ngay. Nếu vấn đề là lo ngại một hoặc vài khách hàng lớn mất khả năng thanh toán làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến sổ sách, bảo hiểm tín dụng thương mại là công cụ đúng chỗ hơn, vì nó bảo vệ giá trị khoản phải thu chứ không tạo ra dòng tiền tức thời. Trong thực tế, hai công cụ này không loại trừ nhau, nhiều doanh nghiệp dùng song song: bao thanh toán để giải quyết thanh khoản ngắn hạn, bảo hiểm tín dụng thương mại để bảo vệ trước rủi ro mất nợ dài hạn.
Ảnh: IAN, Pexels
Khi doanh nghiệp đã có hợp đồng bảo hiểm tín dụng thương mại, việc đọc hiểu điều khoản loại trừ và hạn mức tín dụng cho từng khách hàng là bước quan trọng để tránh bị từ chối bồi thường khi cần. PinaX là nền tảng insurtech minh bạch bồi thường tại Việt Nam, AI đọc hợp đồng bảo hiểm và nói rõ được bảo vệ điều gì, điều khoản nào cần lưu ý, rồi đồng hành ba chặng trước khi ký, trong thời hạn hợp đồng và khi cần bồi thường, để giảm thiểu tối đa việc bị từ chối bồi thường. Doanh nghiệp cân nhắc mua nhiều loại bảo hiểm cùng lúc cũng có thể tham khảo cách gộp nhiều loại bảo hiểm doanh nghiệp vào một hồ sơ để tiết kiệm thời gian khai báo.
FAQ
Bao thanh toán có thay được bảo hiểm tín dụng thương mại không? Không hoàn toàn. Bao thanh toán ứng tiền trước để giải quyết thanh khoản, nhưng chỉ chuyển giao rủi ro mất nợ nếu là loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận điều khoản đó. Bảo hiểm tín dụng thương mại được thiết kế riêng để bồi thường khi khách hàng không trả được nợ, nên hai công cụ giải quyết hai vấn đề khác nhau và không thể thay thế nhau hoàn toàn.
Doanh nghiệp nhỏ nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại? Tuỳ vào vấn đề cấp bách. Nếu doanh nghiệp nhỏ đang thiếu tiền mặt để duy trì hoạt động trong lúc chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán giúp giải quyết ngay. Nếu lo ngại một khách hàng lớn không trả được nợ sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến dòng tiền, bảo hiểm tín dụng thương mại phù hợp hơn để bảo vệ dài hạn.
Bao thanh toán có bảo vệ được nợ xấu không hay chỉ ứng tiền trước? Về bản chất, bao thanh toán chủ yếu là ứng tiền trước dựa trên khoản phải thu. Chỉ khi hợp đồng thuộc loại miễn truy đòi, tổ chức tín dụng mới chịu rủi ro nếu khách hàng không trả được nợ; còn với loại có truy đòi, doanh nghiệp bán hàng vẫn phải hoàn trả tiền đã ứng nếu khoản phải thu trở thành nợ xấu.
Bao thanh toán tại Việt Nam được quy định ở đâu? Hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam hiện được quy định tại Thông tư 20/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành năm 2024, thay thế các quy định trước đó.
Chi phí bao thanh toán và bảo hiểm tín dụng thương mại khác nhau thế nào? Chi phí bao thanh toán thường tính theo lãi suất trên số tiền ứng trước cộng phí dịch vụ, do từng tổ chức tín dụng công bố. Phí bảo hiểm tín dụng thương mại tính theo phần trăm doanh thu được bảo hiểm; theo Atradius, mức phí trên thị trường quốc tế họ vận hành dao động khoảng 0,1% đến hơn 1% doanh thu, đây là số liệu quốc tế, mức phí thực tế tại Việt Nam cần đối chiếu với từng nhà bảo hiểm và từng hợp đồng cụ thể.
Nguồn
本文目前仅有越南语版本，以下为越南语原文。
Bao thanh toán là gì? Phân biệt với bảo hiểm tín dụng thương mại
Bao thanh toán (factoring) là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng mua lại khoản phải thu từ hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ của doanh nghiệp, ứng trước một phần tiền hàng và thu hồi nợ từ người mua khi đến hạn. Đây là dịch vụ do ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp, khác hoàn toàn với bảo hiểm, vì mục tiêu chính của bao thanh toán là giải quyết nhu cầu tiền mặt tức thời, không phải bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ. Tại Việt Nam, hoạt động này được quy định cụ thể trong Thông tư 20/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (Nguồn: Thông tư 20/2024/TT-NHNN, Thư Viện Pháp Luật).
Bao thanh toán hoạt động như thế nào?
Quy trình phổ biến gồm ba bước. Doanh nghiệp bán hàng trả chậm cho khách, phát sinh khoản phải thu ghi trên hoá đơn. Doanh nghiệp chuyển nhượng khoản phải thu này cho tổ chức tín dụng, đổi lại nhận một khoản tiền ứng trước, thường thấp hơn giá trị hoá đơn để trừ phí và lãi. Đến hạn, tổ chức tín dụng thu tiền trực tiếp từ người mua hoặc doanh nghiệp bán hàng đứng ra thu hộ, tuỳ hình thức bao thanh toán có thông báo hay không thông báo.
Điểm cốt lõi cần nhớ: bao thanh toán giúp doanh nghiệp có tiền ngay, nhưng không xoá bỏ rủi ro khách hàng không trả được nợ, trừ khi hợp đồng bao thanh toán thuộc loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận gánh rủi ro đó, một điều khoản không phải lúc nào cũng được áp dụng.
Có mấy loại bao thanh toán?
Theo cách phân loại thường gặp trên thị trường, bao thanh toán chia theo hai tiêu chí chính. Về quyền truy đòi, có bao thanh toán có truy đòi (doanh nghiệp bán vẫn phải hoàn trả tiền ứng trước nếu khách không thanh toán) và bao thanh toán miễn truy đòi (tổ chức tín dụng chịu rủi ro này, nhưng đi kèm phí cao hơn và điều kiện thẩm định chặt hơn). Về phạm vi, có bao thanh toán trong nước và bao thanh toán quốc tế cho hợp đồng xuất nhập khẩu.
Ảnh: [kaboompics.com/](https://www.pexels.…, Pexels
Bao thanh toán khác bảo hiểm tín dụng thương mại ở điểm nào?
Đây là câu hỏi nhiều doanh nghiệp bán trả chậm B2B nhầm lẫn, vì cả hai đều liên quan đến khoản phải thu nhưng giải quyết hai vấn đề khác nhau.
| Tiêu chí | Bao thanh toán (factoring) | Bảo hiểm tín dụng thương mại |
|---|---|---|
| Bản chất | Dịch vụ cấp tín dụng | Sản phẩm bảo hiểm |
| Ai cung cấp | Ngân hàng, tổ chức tín dụng | Công ty bảo hiểm |
| Lợi ích chính | Ứng tiền trước, cải thiện dòng tiền ngay | Bồi thường khi khách hàng không trả được nợ |
| Có ứng tiền trước không | Có | Không |
| Có chuyển giao rủi ro mất nợ không | Chỉ khi là loại miễn truy đòi | Có, theo phạm vi hợp đồng bảo hiểm |
Atradius, một trong các nhà bảo hiểm tín dụng thương mại lớn trên thế giới, mô tả sự khác biệt này rất rõ.
"Credit insurance, by contrast, does not advance cash, it protects the value of accounts receivable." Atradius Group, bài "Credit insurance or factoring: what you need to know"
Nói cách khác, factoring giải quyết bài toán thanh khoản trước mắt, còn bảo hiểm tín dụng thương mại giải quyết bài toán rủi ro dài hạn: nếu một khách hàng lớn phá sản hoặc chậm trả kéo dài, doanh nghiệp không mất trắng khoản phải thu đó. Về chi phí, Atradius cho biết phí bảo hiểm tín dụng thương mại trên thị trường quốc tế mà họ vận hành thường dao động từ 0,1% đến hơn 1% doanh thu được bảo hiểm (Nguồn: Atradius, "Protecting Your Receivables From Awareness to Action"). Đây là số liệu áp dụng cho thị trường Atradius công bố, không phải mức phí cố định tại Việt Nam, vì phí thực tế phụ thuộc vào ngành hàng, chất lượng khách hàng và điều khoản của từng hợp đồng.
Doanh nghiệp nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại?
Câu trả lời phụ thuộc vào bài toán doanh nghiệp đang cần giải. Nếu vấn đề là thiếu tiền mặt để xoay vòng trong khi chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán là công cụ phù hợp vì có tiền ngay. Nếu vấn đề là lo ngại một hoặc vài khách hàng lớn mất khả năng thanh toán làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến sổ sách, bảo hiểm tín dụng thương mại là công cụ đúng chỗ hơn, vì nó bảo vệ giá trị khoản phải thu chứ không tạo ra dòng tiền tức thời. Trong thực tế, hai công cụ này không loại trừ nhau, nhiều doanh nghiệp dùng song song: bao thanh toán để giải quyết thanh khoản ngắn hạn, bảo hiểm tín dụng thương mại để bảo vệ trước rủi ro mất nợ dài hạn.
Ảnh: IAN, Pexels
Khi doanh nghiệp đã có hợp đồng bảo hiểm tín dụng thương mại, việc đọc hiểu điều khoản loại trừ và hạn mức tín dụng cho từng khách hàng là bước quan trọng để tránh bị từ chối bồi thường khi cần. PinaX là nền tảng insurtech minh bạch bồi thường tại Việt Nam, AI đọc hợp đồng bảo hiểm và nói rõ được bảo vệ điều gì, điều khoản nào cần lưu ý, rồi đồng hành ba chặng trước khi ký, trong thời hạn hợp đồng và khi cần bồi thường, để giảm thiểu tối đa việc bị từ chối bồi thường. Doanh nghiệp cân nhắc mua nhiều loại bảo hiểm cùng lúc cũng có thể tham khảo cách gộp nhiều loại bảo hiểm doanh nghiệp vào một hồ sơ để tiết kiệm thời gian khai báo.
FAQ
Bao thanh toán có thay được bảo hiểm tín dụng thương mại không? Không hoàn toàn. Bao thanh toán ứng tiền trước để giải quyết thanh khoản, nhưng chỉ chuyển giao rủi ro mất nợ nếu là loại miễn truy đòi và tổ chức tín dụng chấp nhận điều khoản đó. Bảo hiểm tín dụng thương mại được thiết kế riêng để bồi thường khi khách hàng không trả được nợ, nên hai công cụ giải quyết hai vấn đề khác nhau và không thể thay thế nhau hoàn toàn.
Doanh nghiệp nhỏ nên chọn bao thanh toán hay bảo hiểm tín dụng thương mại? Tuỳ vào vấn đề cấp bách. Nếu doanh nghiệp nhỏ đang thiếu tiền mặt để duy trì hoạt động trong lúc chờ khách hàng trả nợ, bao thanh toán giúp giải quyết ngay. Nếu lo ngại một khách hàng lớn không trả được nợ sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến dòng tiền, bảo hiểm tín dụng thương mại phù hợp hơn để bảo vệ dài hạn.
Bao thanh toán có bảo vệ được nợ xấu không hay chỉ ứng tiền trước? Về bản chất, bao thanh toán chủ yếu là ứng tiền trước dựa trên khoản phải thu. Chỉ khi hợp đồng thuộc loại miễn truy đòi, tổ chức tín dụng mới chịu rủi ro nếu khách hàng không trả được nợ; còn với loại có truy đòi, doanh nghiệp bán hàng vẫn phải hoàn trả tiền đã ứng nếu khoản phải thu trở thành nợ xấu.
Bao thanh toán tại Việt Nam được quy định ở đâu? Hoạt động bao thanh toán của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam hiện được quy định tại Thông tư 20/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành năm 2024, thay thế các quy định trước đó.
Chi phí bao thanh toán và bảo hiểm tín dụng thương mại khác nhau thế nào? Chi phí bao thanh toán thường tính theo lãi suất trên số tiền ứng trước cộng phí dịch vụ, do từng tổ chức tín dụng công bố. Phí bảo hiểm tín dụng thương mại tính theo phần trăm doanh thu được bảo hiểm; theo Atradius, mức phí trên thị trường quốc tế họ vận hành dao động khoảng 0,1% đến hơn 1% doanh thu, đây là số liệu quốc tế, mức phí thực tế tại Việt Nam cần đối chiếu với từng nhà bảo hiểm và từng hợp đồng cụ thể.